Как открыть расчётный счёт для бизнеса

Расчётный счёт нужен бизнесу для безналичных расчётов, работы с контрагентами, уплаты налогов, получения выручки и подключения эквайринга. Чтобы открыть счёт, предпринимателю нужно выбрать банк и тариф, подготовить документы, подать заявку и пройти проверку банка. ИП может открыть расчётный счёт после регистрации, а для ООО счёт особенно важен для полноценной работы с безналичными платежами. ФНС отдельно указывает, что после открытия счёта сообщать об этом в налоговую самостоятельно не требуется.

Зачем бизнесу расчётный счёт

Расчётный счёт используется для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. С его помощью можно:

• Получать оплату от клиентов;
• Переводить деньги поставщикам;
• Платить налоги и страховые взносы;
• Выплачивать зарплату сотрудникам;
• Подключать эквайринг;
• Оплачивать аренду и другие расходы;
• Работать с юридическими лицами и ИП.

Нужно ли ИП открывать расчётный счёт

Для самого факта регистрации ИП расчётный счёт не требуется. ФНС указывает, что после регистрации ИП предприниматель вправе открыть банковский счёт.

Но если бизнес предполагает регулярные безналичные расчёты с организациями и другими предпринимателями, принимать и отправлять такие платежи через личную карту физического лица не стоит. Для бизнеса используют отдельный счёт, открытый с соответствующим статусом.

У ООО расчётный счёт также не является отдельным условием самой государственной регистрации, но практически необходим для нормальной работы компании и безналичных расчётов.

Как выбрать банк для бизнеса

Не выбирайте банк только по рекламе «счёт за 0 рублей». Сравните стоимость открытия счёта, ежемесячную плату за обслуживание, стоимость платежей, комиссию за переводы физическим лицам, а также стоимость внесения наличных и условия снятия наличных. Кроме того, обратите внимание на комиссии за переводы в другие банки, стоимость эквайринга, интеграцию с бухгалтерскими сервисами, мобильный/интернет-банк и работу технической поддержки.

Если бизнес только запускается, важнее смотреть не на стоимость первого месяца, а на расходы при предполагаемом обороте.

Шаг 1. Сравните тарифы

Составьте примерный список операций, которые бизнес будет проводить каждый месяц. Например:

• 50 входящих платежей от клиентов;
• 20 платежей поставщикам;
• 10 переводов на другие счета;
• Выплата зарплаты;
• Уплата налогов;
• Внесение наличных.

После этого посчитайте стоимость обслуживания по тарифам нескольких банков. Так вы увидите реальную стоимость счёта, а не только рекламную цену.

Шаг 2. Подготовьте документы

Требования зависят от банка и формы бизнеса. Для ИП обычно нужны паспорт, ИНН, ОГРНИП, сведения о месте ведения деятельности, а также информация о бизнесе и предполагаемых операциях.

Для ООО могут потребоваться устав, документы о государственной регистрации, ИНН и ОГРН, сведения о руководителе, документы, подтверждающие полномочия руководителя, информация об участниках, а также сведения о деятельности компании.

Шаг 3. Подайте заявку

Открыть расчётный счёт можно в офисе банка или дистанционно, если банк предоставляет такую возможность. Для нового бизнеса есть и специальные сервисы ФНС. В рамках «Старт Бизнеса Онлайн» после регистрации ИП или ООО можно выбрать банк, выпустить электронную подпись и дистанционно подписать заявление на открытие счёта.

При подаче заявки укажите реальные сведения о бизнесе: чем вы занимаетесь, откуда будут поступать деньги, какие платежи планируете проводить и с какими контрагентами будете работать.

Шаг 4. Пройдите проверку банка

Перед открытием счёта банк проверяет клиента и характер его будущей деятельности. Банк может запросить дополнительные документы или задать вопросы о бизнесе. Например:

• Договор аренды;
• Договоры с поставщиками;
• Сайт компании;
• Договор коммерческой концессии;
• Документы на товар;
• Лицензии;
• Бизнес-план или описание деятельности.

Шаг 5. Получите реквизиты счёта

После открытия счёта банк предоставит его реквизиты. Обычно они включают:

• Наименование владельца счёта;
• ИНН;
• КПП — для организации;
• БИК банка;
• Корреспондентский счёт;
• Номер расчётного счёта.

Эти реквизиты понадобятся для договоров с клиентами и поставщиками, выставления счетов и получения безналичных платежей. Самостоятельно уведомлять налоговую об открытии счёта не нужно: такая обязанность была отменена. ФНС получает соответствующую информацию от банков.

Шаг 6. Подключите необходимые сервисы

После открытия счёта можно подключить дополнительные банковские услуги. В зависимости от бизнеса могут понадобиться интернет-банк, мобильное приложение. эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, электронный документооборот, бухгалтерские сервисы, интеграция с CRM или автоматическая сверка платежей.

Что проверить после открытия счёта

После получения реквизитов проверьте:

• Правильно ли указаны данные компании или ИП;
• Совпадают ли реквизиты в договоре и банковской системе;
• Работает ли интернет-банк;
• Можно ли совершить тестовый платёж;
• Подключены ли необходимые уведомления;
• Понятны ли комиссии по операциям;
• Есть ли ограничения по тарифу.

Самые распространённые ошибки

Предприниматели часто:

• Выбирают банк только по стоимости открытия;
• Не считают комиссии за реальные операции;
• Используют личную банковскую карту вместо счёта для бизнеса;
• Не изучают условия переводов физическим лицам;
• Подключают ненужные платные услуги;
• Не учитывают стоимость внесения наличных;
• Не отвечают на запросы банка о деятельности;
• Не проверяют ограничения тарифа;
• Не сохраняют актуальные реквизиты для контрагентов.

Главная ошибка — смотреть только на цену обслуживания. Иногда бесплатный счёт оказывается дороже тарифа с фиксированной платой, если бизнес проводит много операций.

FAQ

Я только открыл ИП. Мне обязательно сразу открывать расчётный счёт?

Нет, сам факт регистрации ИП не означает, что счёт нужно открыть в тот же день. Но если вы планируете безналичные расчёты с клиентами, поставщиками или другими предпринимателями, лучше открыть его до начала таких операций.

Я хочу принимать оплату от клиентов. Можно ли использовать обычную банковскую карту?

Для регулярной предпринимательской деятельности лучше использовать счёт, открытый для бизнеса. Личная карта физического лица не предназначена для систематического приёма предпринимательской выручки.

Я открываю магазин по франшизе. Какой счёт мне нужен?

Обычно франчайзи достаточно расчётного счёта ИП или ООО. Но стоит заранее уточнить у франчайзера требования к банку, эквайрингу и используемым платёжным сервисам.

Я хочу открыть счёт, но у меня пока нет клиентов. Банк его откроет?

Да, отсутствие клиентов само по себе не препятствует открытию счёта. Но банк может попросить рассказать о планируемой деятельности и подтвердить её документами.

Почему банк просит договор аренды и договоры с поставщиками?

Банк проверяет характер деятельности и происхождение будущих операций. Для нового бизнеса такие документы помогают подтвердить, чем компания или ИП планирует заниматься.

Я открыл счёт, но пока им не пользуюсь. Нужно ли за него платить?

Зависит от тарифа. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при отсутствии операций, другие взимают фиксированную плату независимо от оборота.

Можно ли открыть несколько расчётных счетов?

Да. ФНС указывает, что компания вправе иметь несколько расчётных счетов, в том числе в разных банках.

Можно ли открыть расчётный счёт онлайн?

Да, многие банки позволяют подать заявку и оформить счёт дистанционно. ФНС также предлагает сервис «Старт Бизнеса Онлайн», через который можно выбрать банк и оформить открытие счёта после регистрации бизнеса.

Что делать, если банк отказал в открытии счёта?

Сначала запросите информацию о причинах отказа и уточните, какие документы или сведения необходимы. Если проблема связана с конкретным банком, можно рассмотреть открытие счёта в другой кредитной организации.

Можно ли открыть счёт в другом банке после регистрации ИП или ООО?

Да. Вы не обязаны открывать расчётный счёт именно в том банке, где обслуживались как физическое лицо или регистрировали бизнес.

Что выгоднее для небольшого бизнеса: бесплатный счёт или платный тариф?

Зависит от количества и типа операций. Если платежей немного, бесплатный тариф может быть выгоднее. При большом обороте тариф с фиксированной стоимостью обслуживания и более низкими комиссиями может оказаться дешевле.

Нужно ли сообщать налоговой об открытии расчётного счёта?

Нет. Самостоятельно уведомлять ФНС об открытии или закрытии счёта не требуется — банк передаёт эту информацию налоговой.

Главное

Расчётный счёт — один из базовых инструментов для работы ИП и ООО с безналичными платежами. Перед открытием:

1. Определите, какие операции будет проводить бизнес.
2. Сравните тарифы нескольких банков.
3. Посчитайте стоимость обслуживания при вашем обороте.
4. Проверьте комиссии за переводы, наличные и эквайринг.
5. Подготовьте документы.
6. Подайте заявку на открытие счёта.
7. Пройдите банковскую проверку.
8. Получите и проверьте реквизиты.
9. Подключите только необходимые сервисы.
10. Передайте реквизиты клиентам и контрагентам.

Не выбирайте расчётный счёт только по принципу «где дешевле открыть». Оценивайте его по полной стоимости обслуживания и тому, насколько удобно он подходит именно под операции вашего бизнеса.

Наш канал, где вы найдёте самую свежую информацию о бизнесе

Подписаться

Фото: Freepik