Где взять деньги, стоит ли идти в арбитраж и почему важны финансовые консультанты

Как создавался один из известнейших проектов в своей нише, где взять деньги на открытие своего дела и какое будущее у арбитража в финансовой сфере — об этом и многом другом наш разговор с генеральным директором финансового маркетплейса Bankiros.ru Сергеем Аникушиным.

Сергей Аникушин

Генеральный директор финансового маркетплейса Bankiros

Bankiros — проект, который помогает людям удовлетворить их главные финансовые потребности: сохранить, накопить и приумножить деньги. Но самая сильная сторона Bankiros — помочь человеку получить деньги от банка или микрофинансовой организации: выбрать финансовую организацию, отправить туда заявку. По итогу клиент получает деньги, а мы с клиента ничего не берём. Такая позиция у всех маркетплейсов: брать деньги не с клиента, а с организации. Нам платят банки, МФО, страховые. Наша главная задача — максимально быстро и на лучших условиях подобрать клиенту то финансовое предложение, которое ему нужно. Всё это мы делаем онлайн, и это наше отличие от других. У нас четыре офиса в разных странах: приходится много ездить, смотреть, помогать. 

Но это интересно — люди на таком пересечении взглядов очень много узнают не только друг о друге, но и том, как и чем живёт страна. Это помогает нам улучшать сервис.

Секрет очень прост: мы строим семью, которая готова всегда помочь, всегда идет навстречу. Бывших сотрудников для нас тоже нет — бывает, люди, которые у нас уже не работают, обращаются за советом или помощью, мы всегда отвечаем. Многие, уходя, возвращались. Даже когда сотрудник уходит — это хорошо: значит, мы его вырастили, а дать больше не можем. А ещё мы всегда честны: любой сотрудник знает все раскладки по зарплатам. Все финансовые показатели компании открыты. Проводятся ежемесячные и ежеквартальные созвоны, где всё рассказывается — сколько компания заработала, кто как поработал. Соответственно, сотрудник знает все происходящее в компании процессы и может влиять на них. Либо в хорошую, либо в плохую сторону. Хочется, чтобы в хорошую, но бывает по-разному. Мы стараемся культивировать открытость и, как руководители, ставить себя на место сотрудников. И их иногда ставим на наше — для понимания, как все процессы происходят. 

Основные «локомотивы» — потребительские кредиты, займы, кредитные карты. Дальше уже идут дебетовки, вклады, накопительные счета. Совсем чуть-чуть — инвестиции и страховки. Сейчас мы запускаем помощь в получении кредитов для бизнеса. Самые прибыльные по объёму — кредитные карты, а если по прибыльности с точки зрения количества усилий — дебетовки и РКО. Трафикообразующий раздел у нас — курсы валют. Он приносит порядка 25-30% трафика, но, к сожалению, в деньгах это меньше 2%, потому что мы пока не придумали, как на этом зарабатывать. А там много денег: их смотрят люди, которые будут либо покупать, либо продавать, значит, у них что-то есть. 

Точно есть один очень хороший проект, который полностью проработан. Единственное — нужна поддержка сильного игрока. 

Поэтому сейчас мы ищем какую-то поддержку в быстром распространении, чтобы застолбить это за нами. А проект, который мы готовим — про повышение прозрачности рынка и уровня финансовой грамотности, осознанности человека. Например, надо учить людей пользоваться теми же кредитками Сейчас люди не умеют ими пользоваться.

Все, кто пользуется кредитками, попадают на громадные проценты. Почему у всех европейцев и американцев есть кредитные карты — и их просто не одна? Потому что они специально открываются в разные периоды и гасятся другими. Такие люди никогда не попадают на проценты. Достаточно просто открыть три кредитные карты в разные периоды в разных банках — и ты всегда будешь пользоваться чужими деньгами, никогда не попадая на процент. Никто этого людям не рассказывает и не показывает, финансовая грамотность очень отстаёт. Скоро придёт эра персональных финансовых менеджеров: у каждого он должен быть в смартфоне, чтобы подсказывать, что и как делать. 

Конечно. Это всё надо людям просто рассказывать. Есть курсы, они на самом деле помогают, но 70% успеха — это внутреннее желание и самодисциплина. Курсы дадут базу, основу, подскажут, помогут. Вот недавно у Сбера была мегаконференция: куча консультантов по различным вопросам. А очередь к тарологу. После этого мы дажу у себя на сайте выпустили финансовый гороскоп. Как бы мы ни хотели, люди пока такому больше верят. Хотя мир постоянно меняется: люди начинают и в финансах разбираться. И понимают важность финансовой грамотности и консультантов. 

Это плохая черта, которая есть у нас троих: иногда мы проявляем излишнюю скупость. Когда мы выходили в Россию, был такой свободный домен, стоил он относительно недорого, условно 2 тысяч долларов. А MYFIN.ru стоил, по-моему, 15 000 долларов. При том, что выручка того уже MYFIN.by доходила в хороший месяц до 150 тысяч долларов. Но почему-то мы решили, что это дорого, и не заплатили, а потом сожалели. Наша ошибка: запомнили, больше так делать не будем. Если пойдем в другую страну, там запустим что-нибудь созвучное. Хотя не всегда это надо, важно смотреть на менталитет людей. Я не думаю, что в ближнем СНГ тот же Bankiros или MYFIN будут с чем-то ассоциироваться. Возможно, надо будет искать название, которое будет ближе к людям, денежное. Если есть свободный домен на родном языке, лучше брать именно его.

С товарным знаком тоже интересная история. Мы продавали всё, что можно, и встал вопрос: надо как-то ещё развиваться. А что мы ещё не продаем? А я тогда отвечал за продажи тех, кто товарные знаки регистрирует. Пришли к ним, начали пытаться продавать, но никто ничего не покупал — ценник высокий. В итоге договорились: мы вас рекламируем, а вы нам товарный знак регистрируете. Сначала так сделали с MYFIN, потом и с Bankiros, когда он появился — у этого же бюро заказывали. Но по факту я советую всем не жалеть денег, это стоит сейчас небольших денег для бизнеса. Но это нужно, если вы собираетесь серьёзно заниматься бизнесом. Начнём с того, что чтобы бизнесом заниматься, нужен бизнес-план.

Он был у меня и у Ромы в голове. а у Лёши на бумаге. У кого-то из тех, с кем вы начинаете бизнес, он должен быть — и он должен всех устраивать. Бывает такое: бизнес-план пишется, но оказывается совсем не рентабельным. 

Я советую: даже если вы всё просчитали, но бизнес-план у вас получился минусовой (или это не те деньги, которые вы планировали), определите для себя минимальный критерий MVP, на котором вы проверите свой бизнес-план — и попробуйте. 

Да, вы можете потерять какую-то сумму денег, подтвердить или не подтвердить, что вы написали. Зато вас никогда не будет терзать мысль, что вы не попробовали. 

Иногда те, кто занимались бизнесом, начинают сами себя жалеть, что потратили на него много времени. У меня есть товарищ Олег, который так делает: «Я всю молодость отдал! С котомками ездил, заработал на бизнес, но сколько я потерял! Не уделял время семье, детям». А мне хочется сказать на это: «Олег, но тебя же драйвило это в то время! Тебе же это приносило кайф то, что ты с этими котомками из Китая вещи возил. Если бы это не приносило тебе кайф, ты бы этого не делал». 

Мы с Колей дружили до четвёртого класса, а потом не виделись лет восемь. Я в 2006 или 2007 зарегистрировался Вконтакте, он мне написал. Котя уже давно работал в интернете, а я только первые шаги там делал. Встретились, попили пива перед университетом, пообщались — совершенно разные люди с разных планет. Смотри, говорит, Yahoo растёт, надо идти в Интернет! Я сразу: «Так, где двери? Давай, идём!». Пообещал позвонить — и не позвонил. 

Через год входящий с незнакомого номера, поднимаю: «Серёга, привет, это Коля! У тебя деньги со свадьбы остались?». А у меня они остались! Так получилось, что я зарабатывал, нам с женой и ребенком хватало, мы у родителей жили, дом большой. Ну я и сказал, что остались. Ну все, говорит, мы с Ромой через два часа заедем, заберём. Окей, отвечаю, хорошо. Кладу трубку. Думаю: «Зачем я так сказал? Незнакомый человек приедет, заберёт деньги…». Потом понял: ну лежали они год, никто их не трогал. В итоге они приехали, забрали деньги. Когда встретились, сказал: «Мы поедем в Москву покупать сайт». Тогда ещё Рег.ру работал офлайн с шести утра, люди для переоформления домена приезжали со всей страны. Мы вот у человека из Новосибирска покупали, он летел в Москву.

В 6:40 мне приходит сообщение: «Всё, мы купили тебе сайт». «Какое хоть доменное имя?», — отвечаю. 

Каждый человек может стать бизнесменом, точно. Даже который говорит, что не может нанимать или увольнять людей, не готов к рискам. Это то же самое, что каждый может плавать, бегать или прыгать, если это не ограничено какими-то особенностями. Просто должно быть внутреннее желание. Каждый может научиться разговаривать на китайском: кто-то быстрее, кто-то медленнее, но каждый. Даже понимать будут каждого. Моя позиция такая: главное — захотеть. Тем более сейчас нет никаких ограничений. Есть заблуждение, что негде взять денег. Честно: денег столько! Любые отчёты любого правительства почитать: в любой экономике переизбыток денег. Есть куча бесплатных государственных фондов, которые готовы давать деньги на любой бизнес. Главное — составить четкий бизнес-план.

У нас в компании есть ценности. С нами точно не будет работать человек закрытый. Одна из главных наших ценностей — открытость. Все финансовые отчёты, любые вопросы ко мне — без проблем, мы всегда делимся, чтобы все понимали, как этот бизнес устроен и что мы делаем, могли это улучшить. И ещё я очень люблю инициативных людей: меня это раздражает. Кроме тебя никто тебе не поможет ни жить лучше, ни улучшить условия работы. Поэтому давай, проявляй инициативу, подумай, как улучшить то, что ты делаешь, повысить производительность. 

Многие работают онлайн-офлайн. Приходят в офис, но созваниваются по зуму с сотрудником, который находится в офисе нашей же компании, но за тысячу километров. Хотя, конечно, мне кажется, живое общение намного эффективнее. Например, у нас у каждого сотрудника есть от 3 до 15 «больничных» дней, когда можно делать, что хочешь, главное — быть на связи. И когда я работаю из дома, это превращается именно в такой день, сразу куча дел по дому. Поэтому я люблю работать в офисе. Ещё интересно: в Минске у меня семья, поэтому когда я работаю в минском офисе, у меня продуктивность там падает. Родители, друзья… А когда в Москву еду, никто меня не трогает — командировка! Там моя эффективность в разы возрастает. Сотрудники уходят — я ещё сижу, они приходят, я уже сижу. Пару раз даже ночевать там оставался. 

Конкуренты близки, но по некоторым позициям мы обгоняем их. Сейчас у нас курс на максимальную прибыль: используем в основном только SEO либо каналы, которые дают именно прибыль. Например, тот же контекст: мы его активно использовали: он даёт хороший объем. В пики мы тратили по 20-25 миллионов, а назад получали 16-18. Объём хороший, но это и минус, который надо компенсировать — либо понимать, для чего это надо. Сейчас контекст мы используем в очень ограниченном режиме: уходит 2-3 миллиона. С ним вообще ситуация странная: много фрода, и мисскликинга много. Это либо конкуренты, либо те, кто с этого зарабатывает — то есть те, кому ты платишь. 

Поиск Яндекса в 2023 году даже начал обгонять Google и укреплять свои позиции. Что будет дальше, не знаю: всё равно проникновение смартфонов растёт, это дает поиску Google преимущества, потому что встроенный поисковик в Android — их. Сейчас принимают меры по настройке Яндекса по умолчанию, русификации. Рынки разделяются, китайским производителям нужно предустанавливать приложения для России, для Европы нужно другое. Поэтому, если ничего не поменяется, Яндекс будет жить. Сейчас я бы свой прогноз поменял: конечно, не верю, то вырастет выше 70%, но до 65% наверняка дойдёт. 

У агентского бизнеса есть свои плюсы и минусы. В нём не всё всегда зависит от вас. Поэтому мы захотели создать бизнес, за который мы сами будем полностью отвечать от начала до конца, от того, как он выглядит до того, как приносит деньги. А сейчас меня уже тянет к бизнесу, который связан с землей, производством. Возраст такой! Возможно, это какие-то корма, может даже какое-то питание — что-то, чтобы это было и производство, и с сельским хозяйством связано, чтобы двух зайцев сразу убить и больше туда не ходить. 

Он растёт, видоизменяется. Кто не адаптируется, будет вынужден оставить эту нишу. Столько арбитражников и различных арбитражей, которые существуют сейчас, не было никогда: рынок растёт и дробится, игроков становится больше. Это порождает конкуренцию, развитие. Бюджеты становятся больше. 

Но я бы посоветовал сейчас идти именно туда, где будет драйвить. Если это финансовый арбитраж, значит, финансовый арбитраж. Сейчас порог входа стал выше, надо найти, где конкретно ты будешь арбитражить. 

Надо всегда пробовать — и не бояться этого. Пробуйте запускать даже какие-то микроэксперименты, чтобы убедиться в своей идее, проверить её. Я не буду говорить про другие страны, буду говорить про те, где провожу 90% времени: в России, в Беларуси есть все возможности для старта, развития и масштабирования бизнеса. И они доступны. 

Если у вас появились сомнения, если вы что-то не знаете, не понимаете — пишите мне! Я очень открытый человек. Я не обещаю, что отвечу быстро, но точно это сделаю, покажу и направлю. Главное — желание. Тогда вы сможете сделать всё, что захотите. 

Наш канал, где вы найдёте самую свежую информацию о бизнесе

Подписаться